Berapa Banyak Uang yang Harus di Tabung berdasarkan Usia

Daftar Isi

Setiap orang tentu memiliki tujuan keuangan berbeda-beda, seperti menyiapkan dana pensiun, membeli rumah impian, atau mendanai pendidikan anak. Namun, ada satu pertanyaan umum yang sering muncul: Berapa banyak uang yang sebaiknya ditabung di setiap tahap usia? Artikel ini akan membahas secara detail jumlah kekayaan bersih yang ideal, fokus keuangan di setiap dekade, dan tips untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan.

Rata-rata Kekayaan Bersih Berdasarkan Usia Menabung bukan hanya sekadar menyimpan sisa uang di akhir bulan, melainkan langkah strategis untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang. Berikut adalah gambaran rata-rata kekayaan bersih yang ideal di berbagai usia:

• Usia 20-an: Rp11.573.000
• Usia 30-an: Rp4.538.950.000
• Usia 40-an: Rp11.532.000.000
• Usia 50-an: Rp20.847.500.000
• Usia 60-an: Rp25.647.000.000

Angka-angka ini mungkin terasa besar, tetapi bukan berarti tidak bisa dicapai. Dengan perencanaan yang matang dan disiplin, Anda bisa mengikuti jalur ini untuk membangun keamanan finansial.

Fokus Keuangan Berdasarkan Tahap Usia

Setiap dekade dalam hidup Anda memiliki tantangan dan prioritas keuangan yang berbeda. Berikut ini adalah panduan apa yang perlu Anda fokuskan di setiap tahap usia:

1. Usia 20-an: Bangun Fondasi Keuangan Anda

Dekade ini adalah waktu terbaik untuk membangun fondasi keuangan yang kuat. Meski penghasilan mungkin belum besar, kebiasaan yang Anda bangun sekarang akan membawa dampak besar di masa depan. Fokus utama di usia 20-an antara lain:

• Tabungan Darurat: Buatlah dana darurat setara 3-6 bulan pengeluaran untuk menghadapi situasi tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya kesehatan.

Contoh penerapan: Jika pengeluaran bulanan Anda adalah Rp3 juta, targetkan tabungan sebesar Rp9-18 juta. Anda bisa memulai dengan menyisihkan 10% dari gaji per bulan.

• Bangun Kredit: Mulai membangun skor kredit yang baik dengan menghindari utang konsumtif dan membayar tagihan tepat waktu.

Contoh penerapan: Gunakan kartu kredit secara bijak, hanya untuk kebutuhan seperti bensin atau belanja bulanan, lalu lunasi tagihan sebelum jatuh tempo.

• Mulai Berinvestasi: Manfaatkan waktu yang Anda miliki untuk mulai berinvestasi di instrumen seperti saham, reksa dana, atau ETF. Prinsip time in the market akan membantu uang Anda tumbuh secara eksponensial.

Contoh penerapan: Sisihkan Rp500 ribu per bulan ke reksa dana saham atau ETF. Jika hasil investasi tumbuh 10% per tahun, dalam 10 tahun Anda sudah memiliki sekitar Rp100 juta lebih.

Tips: Hindari gaya hidup konsumtif. Fokuslah pada pengalaman yang membangun nilai diri, bukan sekadar memenuhi tren sosial.

2. Usia 30-an: Ciptakan Kekayaan dan Lunasi Utang

Memasuki usia 30-an, biasanya Anda sudah memiliki penghasilan lebih stabil. Inilah waktunya untuk mulai membangun kekayaan lebih agresif dan menata utang dengan bijaksana.

• Tingkatkan Penghasilan: Cari peluang untuk menambah penghasilan, baik melalui promosi jabatan, membuka usaha sampingan, atau meningkatkan keterampilan profesional.

Contoh penerapan: Ikuti pelatihan untuk skill baru, seperti coding atau digital marketing, yang bisa meningkatkan nilai tawar Anda di tempat kerja.

• Lunasi Utang Berbunga Tinggi: Prioritaskan pelunasan utang kartu kredit atau pinjaman dengan bunga tinggi yang membebani keuangan Anda.

Contoh penerapan: Lunasi utang Rp10 juta dengan menerapkan metode snowball, yaitu mulai dari utang terkecil agar lebih cepat lunas.

• Diversifikasi Investasi: Jangan hanya mengandalkan satu instrumen investasi. Diversifikasikan ke berbagai aset, seperti properti, obligasi, atau emas.

Contoh penerapan: Selain saham, coba alokasikan 10-20% investasi ke properti atau emas sebagai pelindung nilai.

Tips: Jika memungkinkan, sisihkan minimal 15-20% penghasilan untuk tabungan pensiun atau investasi jangka panjang.

3. Usia 40-an: Persiapkan Dana Pensiun dan Pengeluaran Besar

Di usia 40-an, Anda mungkin sudah memiliki beberapa tanggung jawab finansial, seperti membiayai pendidikan anak atau melunasi cicilan rumah. Namun, jangan abaikan persiapan dana pensiun Anda.

• Tabung untuk Dana Pensiun: Tingkatkan jumlah tabungan pensiun Anda dan hitung proyeksi kebutuhan dana pensiun.

Contoh penerapan: Jika Anda sudah punya tabungan pensiun Rp300 juta, tingkatkan kontribusi bulanan agar mencapai target Rp1 miliar di usia 60.

• Siapkan Dana untuk Pengeluaran Besar: Mulai siapkan dana untuk kebutuhan besar, seperti pendidikan anak atau renovasi rumah.

Contoh penerapan: Jika biaya pendidikan anak diperkirakan Rp200 juta dalam 10 tahun, investasikan di reksa dana campuran.

• Terus Berinvestasi: Pertahankan kebiasaan berinvestasi dan pastikan portofolio Anda tetap sesuai dengan profil risiko.

Tips: Hindari mengambil utang baru yang bisa membebani keuangan di masa mendatang. Fokuslah pada stabilitas keuangan keluarga.

4. Usia 50-an: Maksimalkan Tabungan Pensiun

Usia 50-an adalah masa krusial untuk memaksimalkan kontribusi dana pensiun Anda. Di usia ini, Anda juga bisa mulai menurunkan risiko investasi secara bertahap.

• Maksimalkan Tabungan Pensiun: Manfaatkan fasilitas tabungan pensiun tambahan, seperti catch-up contributions jika ada.

Contoh penerapan: Manfaatkan fasilitas catch-up contributions untuk menambah setoran tahunan Anda.

• Diversifikasi dan Kurangi Risiko: Alihkan sebagian portofolio investasi Anda ke instrumen yang lebih aman, seperti obligasi atau deposito.

Contoh penerapan: Alihkan sebagian investasi saham ke obligasi pemerintah atau deposito.

• Kurangi Beban Pengeluaran: Lunasi utang yang masih tersisa dan pertimbangkan untuk menyederhanakan gaya hidup Anda.

Tips: Jika belum memiliki rencana pensiun yang jelas, segera konsultasikan dengan penasihat keuangan.

5. Usia 60-an: Kelola Kekayaan dan Persiapkan Masa Pensiun

Memasuki usia pensiun, tujuan utama adalah menjaga kekayaan yang sudah Anda kumpulkan agar bisa bertahan untuk memenuhi kebutuhan hidup Anda.

• Kelola Penarikan Investasi: Tarik dana dari investasi secara bijak dan pertimbangkan untuk menggunakan strategi penarikan yang aman, seperti 4% rule.

Contoh penerapan: Terapkan 4% rule dengan menarik 4% dari total investasi setiap tahun.

• Manfaatkan Jaminan Sosial: Kelola dengan baik manfaat dari dana pensiun atau jaminan sosial yang Anda miliki.
• Jaga Kesehatan Finansial: Tetap awasi pengeluaran agar tidak melebihi pendapatan yang Anda miliki.

Tips: Pastikan Anda memiliki asuransi kesehatan dan perlindungan finansial yang memadai untuk menghadapi risiko tak terduga.

Tips Tambahan untuk Mencapai Tujuan Keuangan

Selain mengikuti panduan berdasarkan usia, ada beberapa kebiasaan penting yang bisa membantu Anda mencapai tujuan finansial lebih cepat:

• Hidup di Bawah Kemampuan Anda: Buat anggaran, lacak pengeluaran, dan hindari gaya hidup konsumtif yang hanya menghabiskan uang tanpa memberi nilai tambah.

Contoh penerapan: Buat anggaran bulanan, pisahkan 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan.

• Investasikan pada Diri Sendiri: Terus tingkatkan keterampilan dan pengetahuan Anda, baik melalui pendidikan formal, kursus, atau pelatihan profesional.

Contoh penerapan: Ikuti kursus atau seminar berkualitas untuk meningkatkan skill profesional dan menambah penghasilan.

• Konsultasikan dengan Ahli Keuangan: Bekerja sama dengan penasihat keuangan akan membantu Anda membuat perencanaan keuangan yang lebih terstruktur dan sesuai kebutuhan.

Contoh penerapan: Bekerja sama dengan penasihat keuangan untuk membuat perencanaan investasi dan dana pensiun lebih terstruktur.

Kesimpulan

Menabung dan merencanakan keuangan berdasarkan usia adalah langkah cerdas untuk memastikan masa depan yang lebih aman dan sejahtera. Mulailah sedini mungkin, fokus pada tujuan keuangan di setiap tahap hidup Anda, dan tetap disiplin dalam mengelola keuangan. Dengan begitu, Anda tidak hanya bisa mencapai kebebasan finansial, tetapi juga menikmati hidup tanpa stres keuangan.

Ingat, kuncinya adalah konsistensi. Tidak peduli seberapa kecil Anda memulai, setiap langkah kecil yang Anda ambil hari ini akan membawa perubahan besar di masa depan.